Banque & Crédit ajoute une banque à réserves fractionnaires à Farming Simulator 25. Empruntez, gérez votre dette et développez votre capacité de crédit en cultivant.

La banque est une entité virtuelle indépendante avec ses propres fonds propres, alimentés par les intérêts perçus. Le crédit n'est pas accordé automatiquement : il est évalué selon vos revenus et votre patrimoine.

Fonctionnalités :
- Trois types de prêts : Amortissable (mensualité fixe), In Fine (intérêts seulement, capital en une fois à l'échéance), Revolving (tirez et remboursez librement, sans durée fixe)
- Revolving : commission de non-utilisation de 1 %/an sur la portion non tirée ; clôture volontaire lorsque le solde est nul
- Scoring de crédit via DSCR (historique de revenus à pondération décroissante sur 12 mois) et LTV (valeur liquidative des actifs avec décote par catégorie)
- Cinq niveaux de risque : FAIBLE / MODÉRÉ / ÉLEVÉ / CRITIQUE / REFUSÉ - décomposition transparente du taux et motifs de refus explicites
- Surcharges de risque ajoutées au taux de base : FAIBLE +0 %, MODÉRÉ +0,75 %, ÉLEVÉ +2 %, CRITIQUE +5 %
- Les demandes CRITIQUE sont automatiquement plafonnées à 50 % du montant demandé (la banque accorde le prêt, mais à un montant réduit)
- Décotes par catégorie d'actif : terrain agricole 70 %, bétail 60 %, bâtiments 55 %, inventaire 50 %, outils 50 %, tracteurs 40 %, cash 30 %
- Plafond emprunteur : valeur liquidative des actifs et projection de revenus sur 24 mois, déduction faite de l'encours existant
- Plafond de concentration : une ferme ne peut pas représenter plus de 25 % de la capacité totale de la banque
- Vue détaillée des prêts : tableau d'amortissement complet (Amortissable, In Fine) ou panneau de tirage et remboursement (Revolving)
- Tableau de bord bancaire : fonds propres, ratio de levier, encours du portefeuille, réserve interne pour pertes (pas un remboursement de prêt joueur), ratio de couverture
- Rapport financier annuel par ferme
- Taux de base à réversion vers la moyenne, évoluant trimestriellement (1 % - 12 %, ancrage configurable)
- Spreads par type de prêt : Amortissable +0 %, In Fine +0,75 %, Revolving +5 %
- Remboursement anticipé sur les prêts Amortissable et In Fine : intégral ou partiel par nombre de mois (pénalité configurable 0 % - 5 %)
- Paramètres (dans les Paramètres du jeu) : capital initial (100 k€ - 5 M€), ratio de levier (5x - 20x), taux de base, taux dynamique, pénalité de remboursement anticipé
- Lignes Intérêts et Capital séparées dans l'onglet Finance
- Solo et multijoueur : en multijoueur, fonds propres et portefeuille sont partagés côté serveur entre toutes les fermes
- Compatible avec FS25_Invoices : les revenus de facturation comptent dans l'historique DSCR
- Compatible avec FS25_RedTape : les subventions et aides comptent dans l'historique DSCR

Important : ce mod remplace le système de prêt vanilla. Les prêts vanilla en cours sont automatiquement remboursés au démarrage de la partie.

Issues & suggestions : https://github.com/Squallqt/FS25_BankCredit

Accès via l'onglet dédié dans le menu en jeu (ECHAP).